審査が甘い不動産担保ローンおすすめランキング8社を比較！法人・個人向け商品や金利も紹介

「不動産担保ローンで審査が甘いランキングは？」

「不動産担保ローンで審査に落ちる原因は？」

上記のように疑問を抱えてる方も多いかと思います。

結論、絶対に借りれる審査の甘い不動産担保ローンはありません。

そのため、カードローンやクレジットカードなどの、金融審査で審査落ちしている人は、不動産担保ローンの審査には通りにくいでしょう。

審査に通りたい方、すぐに現金化したい方には自宅を売却して住み続けられるリースバックを活用するのがおすすめです。

リースバックとは…
リースバックは、所有している物件を売却して賃貸契約を結ぶことで、現金を調達することができ、月々の家賃を払うことで同じ家に住み続けることが可能です。
また、リースバックの審査基準は、金融機関の審査とは大きく異なるため、金融機関の審査に落ちていても、リースバックの審査には通る可能性があります。

不動産担保ローンは、「不動産」を担保に入れることで融資を受けられるローンのことです。

不動産担保ローンを扱う業者によって、受けられる融資の上限額は異なります。

そのため、以下のおすすめの不動産担保ローンランキングを参考に業者を選ぶことをおすすめします。

絶対借りれる「不動産担保ローン」というのは存在しないですが、比較的に融資実績が多く、審査が通る可能性のあるローン会社を紹介します。

また、法人・個人向け商品や金利についても詳しく解説します。

これから「不動産担保ローン」を検討されてる方は、ぜひ参考にしてください。

審査の甘いおすすめの不動産担保ローン業者8選

本題の比較的審査の通りやすい不動産担保ローンを8社紹介します。

各ローン業者の概要と特徴について解説していくので、これから不動産担保ローンを検討する人は、ぜひ参考にしてください。

サービス名	金利	貸付金額	融資までの期日	期間・回数
セゾン ファンデックス	年4.5％～9.9％	100万円～5億円	最短1週間	5年～25年 60回～300回
つばさ コーポレーション	年4.0%～15.0%	制限なし	最短当日～1週間	最長30年 1回～360回
トラスト ホールディングス	年3.45％～7.45％	100万円〜10億円	最短当日～1週間	最長30年 1回～360回
アサックス	年1.95% ～ 6.9%	300万円 ～ 10億円	最短3営業日	元金一括返済：期間3ヶ月～30年（回数3回～360回） 元利均等返済：期間12ヶ月～30年（回数12回～360回）
マテリアライズ	年5.0％～9.8％	100万～1億円	最短翌営業日	1ヵ月～20年 1回～240回
日宝	年4.0％～9.9％	50万円～5億円	最短翌営業日	1ヶ月～30年 1回～360回
AGビジネスサポート	年2.49%~8.99%	100万円~5億円	最短3日	1ヶ月～30年 1回～360回
三鷹産業	年5.0％~15.0％	50万～1億円	最短即日	自由返済：10年以内、120回まで 元利均等返済：10年以内、120回まで

セゾンファンデックス

金利（貸付利率）	固定金利 4.5％～9.9％変動金利 2.75％～4.55％（2023年4月時点）
実質年率	15.0％以内（事務手数料・調査料などを含め年率で換算したもの）
契約限度額または貸付金額	100万円～5億円
対応エリア	全国
返済方式・期間・回数	5年～25年／60回～300回
融資までの期日	最短1週間
担保	法人、代表者またはその親族が所有する不動産
連帯保証人	原則不要※法人融資の場合は、代表者の連帯保証が原則必要ご親族（三親等以内）が担保提供される場合は、連帯保証人となっていただく場合があります。
資金使途	原則自由
遅延損害金	年率20.00％

セゾンファンデックス不動産担保ローンは、法人向けの融資商品です。

担保とする不動産は親族のものでも可能であり、最長25年の長期借入もすることもできます。

また、セゾングループのグループ会社なので融資額は最大5億円と最大融資額が高いのも特徴です。

セゾンファンデックスの会社概要
社名	株式会社セゾンファンデックス
資本金	45億9万8,000円
代表取締役	青山照久
本社所在地	〒170-6037東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階
業務内容	融資事業（無担保・不動産担保）・不動産金融事業・ソリューション事業・信用保証事業（不動産担保）
登録番号・許可番号	登録番号：関東財務局長（11）第00897号日本貸金業協会会員第001350号宅地建物取引業者免許証番号　国土交通大臣（1）第9536号

つばさコーポレーション

金利（貸付利率）	4%～15%条件が合えば「不動産スーパーサポートローン」3.8%～7.8%
実質年率	15.0％以内
契約限度額または貸付金額	制限なし
対応エリア	全国
返済方式・期間・回数	最長30年1回～360回
融資までの期日	最短当日～1週間
担保	個人・法人所有の不動産
連帯保証人	原則不要※担保物件の所有者が借主と異なる場合は、所有者が連帯保証人となります。
資金使途	原則自由
遅延損害金	年率20.00％

つばさコーポレーションは、不動産総合ファイナンス企業で、不動産担保ローンに実績がある業者です。

つばさコーポレーションの「不動産担保ローン」は、金利は4%〜15%となっており、最低金利が他の業者に比べて低いのが特徴です。

また、融資までの期間は、最短当日〜1週間と設定されており、場合によっては当日融資も可能なので、融資までの期間が短いことがメリットになります。

つばさコーポレーションの会社概要
社名	株式会社つばさコーポレーション
資本金	6000万円
代表取締役	金子　豊子
本社所在地	〒150－0042東京都渋谷区宇田川町36－6ワールド宇田川ビル7階
業務内容	不動産総合ファイナンス
登録番号・許可番号	東京都知事（5）第31325号

トラストホールディングス

金利（貸付利率）	年3.45％～7.45％
実質年率	15.0％以内
契約限度額または貸付金額	100万円〜10億円　※10億円以上は要相談。
対応エリア	全国
返済方式・期間・回数	最長30年1回～360回
融資までの期日	最短当日～1週間
担保	個人・法人所有の不動産（土地、建物、マンション、アパートなど）
連帯保証人	原則不要担保提供者の連帯保証が必要。法人の場合は法人経営者の連帯保証が必要.
資金使途	原則自由
遅延損害金	年率20.00％

トラストホールディングスは2009年に設立した会社で、不動産担保事業やファイナンス事業を手掛けています。

トラストホールディングスの「不動産担保ローン」は、適用年利は「3.45％〜7.45％」で上限金利が低いところが特徴です。

また、担保対象も共有持分のみ、借地権、底地権、調整区域、再建不可物件等も可能なので、担保対象物の幅が広いのも一つのメリットです。

トラストホールディングスの会社概要
社名	トラストホールディングス株式会社
資本金	9980万円
代表取締役	春山真樹
本社所在地	〒100-0006東京都千代田区有楽町1丁目2番15号 タチバナ日比谷ビル4F
業務内容	総合ファイナンス業 総合不動産業
登録番号・許可番号	貸金業登録 東京都知事（5）第31275号宅建業登録 東京都知事（3）第91393号

アサックス

金利（貸付利率）	固定金利　1.950% ～ 6.900%
実質年率	15.0％以内
契約限度額または貸付金額	300万円 ～ 10億円
対応エリア	東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県
返済方式・期間・回数	元金一括返済：期間3ヶ月～30年（回数3回～360回）元利均等返済：期間12ヶ月～30年（回数12回～360回）
融資までの期日	最短3営業日
担保	個人・法人所有の不動産（借地権付建物、底地物件なども）
連帯保証人	原則不要担保提供者の連帯保証が必要。法人の場合は法人経営者の連帯保証が必要.
資金使途	原則自由
遅延損害金	年率19.8％

アサックスは1969年創業、東証一部上場の不動産担保ローンを専業としてる企業です。

最大借入額が10億円と限度額が大きく、事業に関する設備投資資金や運転資金の利用も可能です。

また、独立系ノンバンクのため審査が柔軟で、融資実績も豊富で安心して利用することができます。

アサックスの会社概要
社名	株式会社アサックス
資本金	23億784万円
代表取締役	草間 雄介
本社所在地	〒150-0012東京都渋谷区広尾1-3-14
業務内容	不動産担保ローン
登録番号・許可番号	貸金業登録 関東財務局長（14）第00035号日本貸金業協会会員第000023号

マテリアライズ

金利（貸付利率）	年5.0％～9.80％
実質年率	15.0％以内
契約限度額または貸付金額	100万～1億円
対応エリア	全国
返済方式・期間・回数	元金一括返済・元利均等返済・元金均等返済・自由返済1ヵ月～20年1回～240回
融資までの期日	最短翌営業日
担保	個人・法人所有の不動産（土地、建物、マンション、アパートなど）
連帯保証人	原則不要担保提供者の連帯保証が必要。法人の場合は法人経営者の連帯保証が必要.
資金使途	原則自由
遅延損害金	年率20.0％

マテリアライズは個人・法人・個人事業主向けに不動産担保ローンを提供しているノンバンクです。

金利は、5.0％〜9.8％と低くなっていますが、事務手数料は借入額の0.0〜5.0％となっているため、利用者の負担は大きくなるので注意が必要です。

その分、審査の許容範囲が広がるため、不動産という担保がある場合であれば、かなり審査は通りやすくなるのが特徴です。

マテリアライズの会社概要
社名	株式会社マテリアライズ
資本金	5500万円
代表取締役	記載なし
本社所在地	〒101-0024　東京都千代田区神田和泉町1−7−2S-Glanz AKIHABARA 5階(旧 百瀬ビル)
業務内容	金融業・不動産業
登録番号・許可番号	貸金業者登録　東京都 知事(2)第31620号宅地建物取引業免許　東京都知事(2)第99693号

日宝

金利（貸付利率）	年利4.0％～9.9％
実質年率	記載なし
契約限度額または貸付金額	50万円～5億円
対応エリア	全国
返済方式・期間・回数	元利均等返済・元金一括返済・元金自由返済1ヶ月～30年1回～360回
融資までの期日	最短翌営業日
担保	個人・法人所有の不動産（土地、建物、マンション、アパートなど）
連帯保証人	原則不要法人の場合は法人経営者の連帯保証が必要.
資金使途	原則自由
遅延損害金	年率20.0％

日宝は、40年以上と長い実績があるノンバンクの業者で、不動産担保ローンにおいては総合力の高い優れた融資プランが用意されております。

日宝の不動産担保ローンは、融資額が50万円〜5億円と幅広く設定されており、融資上限5億円は比較的高めの設定になります。

日宝の会社概要
社名	日 宝
資本金	記載なし
代表取締役	金子 武正
本社所在地	〒150-0041東京都渋谷区神南1丁目20番15号 和田ビル6階
業務内容	金融業・不動産業
登録番号・許可番号	東京都知事（13）第04793号日本貸金業協会会員第000978号

AGビジネスサポート

金利（貸付利率）	年2.49%~8.99% （ビジネスローン利用）年5.0%~11.9%（カードローン利用）
実質年率	年15%以下 （ビジネスローン利用）年5.0%~11.9%（カードローン利用）
契約限度額または貸付金額	100万円~5億円（ビジネスローン利用）100万円~5,000万円（カードローン利用）
対応エリア	全国
返済方式・期間・回数	元利均等返済・元金一括返済1ヶ月～30年1回～360回
融資までの期日	最短3日
担保	法人所有の不動産（土地、建物、マンション、アパートなど）
連帯保証人	原則不要法人の場合は法人経営者の連帯保証が必要.
資金使途	カードローン利用は原則自由
遅延損害金	年率20.0％

ＡＧビジネスサポートの「不動産担保ローン」は、大手消費者金融のアイフルグループが提供する不動産担保ローンです。

法人や個人事業主の方向けで、事業性融資専用なのでサラリーマンの方は申し込みできないので注意してください。

AGビジネスサポートでは過去の業績よりも現在の業績を重要視する傾向があるため、

赤字決算であっても、現在の経営が順調であれば融資を受けられる可能性があります。

AGビジネスサポートの会社概要
社名	AGビジネスサポート株式会社
資本金	1億1000万円
代表取締役	吾妻　弘
本社所在地	〒105-0014 東京都港区芝2丁目31-19
業務内容	事業者金融業
登録番号・許可番号	関東財務局長（8）第01262号日本貸金業協会会員 第001208号

三鷹産業

金利（貸付利率）	年5.0％~15.0％
実質年率	15.0％以内
契約限度額または貸付金額	50万～1億円
対応エリア	大阪府、京都府、兵庫県、奈良県、和歌山県、滋賀県三重県、愛知県、岡山県
返済方式・期間・回数	自由返済（10年以内、120回まで）元利均等返済（10年以内、120回まで）
融資までの期日	最短即日
担保	個人・法人所有の不動産（建物、マンション、アパートなど）
連帯保証人	原則不要法人の場合は法人経営者の連帯保証が必要.
資金使途	原則自由
遅延損害金	年20.0%

三鷹産業は、40年以上の業歴を誇るノンバンクになり、関西を中心に法人向け・個人向け不動産担保ローンを提供しています。

金利はそれほど、低金利ではありませんが、手数料なしと明記してあるので利用者の負担は軽減されます。

また、即日融資が可能な不動産担保ローンとなっています。

三鷹産業の会社概要
社名	三鷹産業株式会社
資本金	5,000万円
代表取締役	小林 正宜
本社所在地	〒530-0041 大阪府大阪市北区天神橋1丁目19番6号　ミタカビル
業務内容	貸金業（ビジネスローン・不動産担保ローン・商業手形割引・売掛債権担保ローン・フリーキャッシング）
登録番号・許可番号	大阪府知事(01)第13014号 日本貸金業協会会員第003138号

不動産担保ローンとは？

不動産担保ローンは、自分が保有している「不動産」の資産価値を担保に入れ、融資を受けることができるローンのことです。

金融機関によっては、家族や法人で所有している不動産を担保にすることもできます。

一般的に、無担保ローンより金利が低く、返済期間が長期で設定出来るため、月々の返済額を抑えられるというメリットがあります。

また、不動産を担保に入れることで、最大融資額が大きいという点も魅力の一つです。資金使途は原則自由なので、さまざまな目的で利用できます。

無担保ローンよりも好条件で借りることも可能なので、担保にできる不動産を所有している方なら、不動産担保ローンがおすすめです。

審査に通る可能性が高い不動産担保ローン業者の特徴

審査に通る可能性が高い不動産担保ローン業者の特徴は、以下の3つです。

不動産担保ローンでは、業者によって審査の通りやすさが変わってきます。

不動産担保ローンの業者選びにおいて、上記3つのポイントをしっかりと押さえておきましょう。

以下では、それぞれのポイントについて詳しく解説していきます。

ノンバンクの業者

不動産担保ローンでは、ノンバンクの業者は審査に通る可能性が高い傾向にあります。

ノンバンクの業者とは、具体的に以下が挙げられます。

ノンバンクの業者では、銀行で審査に通らなかった人の利用が増える傾向にあります。

なぜなら、銀行や信用金庫は「信用力」を重視し、審査工程や審査にかかる時間もノンバンクより多いからです。

しかし、ノンバンクの業者であれば絶対に借りられるというわけではありません。

信用力に自信がない方は、銀行や信用金庫ではなくノンバンクの業者を選ぶことをおすすめします。

金利の高い業者

不動産担保ローンでは、金利の高い業者は審査に通る可能性が高い傾向にあります。

金利が高いということは、貸し倒れのリスクを低減させることに繋がります。

つまり、審査基準を厳しくする必要がないということです。

金利を高くすることで、審査における信用を補っているとも言えます。

しかし、高金利であれば返済金額が高くなるということを注意しておきましょう。

個人向けに融資を行っている業者

不動産担保ローンにおいて、個人向けに融資を行っている業者は審査に通る可能性が高くなりやすいです。

個人向けに融資を行っている業者は、大手に比べると融資対象や融資金額が少なくなります。

審査が厳しいと取引数が減少し、会社として成り立たなくなってしまうのです。

そのため、個人向けに融資を行っている業者は比較的審査が通りやすい傾向にあります。

審査の甘い不動産担保ローン業者ならば即日融資はできる？

不動産担保ローンは、一般的なフリーローンに比べて審査に時間がかかることが多いです。

その理由は、担保である「不動産」の価値を調査するために時間がかかるからです。

しかし、融資を依頼する人は1日でも早く融資してもらいたいのが本音になります。

そんな、「不動産担保ローン」で即日融資できるかを確認していきましょう。

個人向けの即日融資可能な不動産担保ローン業者も存在する

「不動産担保ローン」でも、即日融資が可能な業者は存在します。

上記で紹介した業者の中の「日宝」は、公式サイトで即日融資が可能と記載されております。

申し込みをする際に、「即日融資希望」と伝えるだけでも担当医の対応が変わってくるので、必ず伝えるようにしましょう。

とはいえ、「不動産担保ローン」は最短でも3営業日の時間を要するのが一般的なので、手続きをスムーズに進めるためにも必要な書類を揃えておくのが大切です。

ハウスマッチのリースバックなら
最短即日で現金化が可能

不動産担保ローンが通らない理由

「不動産担保ローン」を申し込みをしたが、審査に落ちて融資をしてもらうことができない人も多いのが現状です。

そんな審査が通らない方は以下の原因があると考えられます。

それぞれの理由について解説していきます。

リースバックは審査に通りやすい！

リースバックの審査	不動産担保ローンの審査
家賃保証会社独自の審査	個人信用情報機関へ情報を紹介する審査

他社から借り入れが多い人

申込時点で、他の業者から借入れがある場合は、審査に通りにくい可能性があります。

その理由は、他社からも融資を受けている場合、追加で「不動産担保ローン」での借り入れを行うことで、借入残高の総額がさらに大きくなり、 債務者がローンを返済できなくなるリスクも増える、と判断されるのです。

しかし、担保する不動産の資産性の高さが評価され、他社から借り入れがあっても融資可能なケースもあるので安心してください。

信用情報に問題がある人

不動産担保ローンの審査では、信用情報機関へ信用情報を照会するのが基本です。

貸金業法では借り手の返済能力を超えた貸付けを避けるために、独自に信用情報の照会を行っています。

過去のローンの借入額や延滞などの履歴が一定期間残されているため、何度も延滞をした履歴があれば審査に通らないことがあります。

不動産担保ローンの利用の流れ

詳しい順序は金融機関によって異なるので、各金融機関に確認した上で、お申込みをするようにしてください。

不動産担保ローンの利用の流れは以下になります。

それぞれの工程について説明していきます。

①仮審査の申し込みをする

不動産担保ローンを利用するために、最初に金融機関に対して仮審査の申し込みを行います。

申し込み時には、担保にする不動産の情報、個人情報や所得、希望する融資額などの基本的な情報が必要になり、金融機関はこれらの情報を元に、審査を行い借入できるかどうか判断します。

以前は仮審査の申し込みも店舗にて行われることが多かったですが、最近ではオンラインで仮審査を申し込めるところも多くなってます。

また、仮審査を通過したとしても、本審査も問題なく通過できるとは限りません。

あくまでも、仮審査は本審査の前段階であるため、必ずしも融資が認められたというわけではないことを注意しておきましょう。

②申込可否の連絡をする

仮審査が終了すると、金融機関から申込可否の連絡があります。

審査に通過した場合は、正式な申込み手続きに進むことができ、審査落ちした場合は、理由を確認して改善できるかを担当者と相談するようにしましょう。

希望金額や借入期間を変更することで融資を受けれるようになるケースもあるので、すぐに諦めないようにしてください。

③書類を提出する・準備する

正式な本申込手続きに進むと、書類を提出する必要があります。

身分証明書（運転免許証やパスポート）や、収入証明書（源泉徴収票や給与明細）、住民票などを提出します。

個人や法人に共通する必要書類は以下になります。

金融機関によっても必要書類は異なりますが、上記の書類を準備するようにしてください。

④正式に審査の申込をする

提出した書類を元に、正式な審査が行われます。

審査内容は、担保に入れる不動産の評価や信用状況、収入状況をの確認です。

審査される内容は以下です。

上記の審査に一般的に1週間かかることが多く、不動産の評価に時間がかかれば審査にかかる時間も増えていくケースがあります。

⑤契約手続きをする

正式な審査に通過したら、金融機関と契約をします。

契約書には、返済が遅れた場合のペナルティや担保物件の権利など重要事項が記載されています。

一般的には、契約書を金融機関側で用意されますが、署名・押印する前に、必ず契約内容を確認するようにしてください。

借入額・金利・返済期間・返済方法の詳細を決め、契約書を締結したら手続き完了となります。

契約締結が完了したら、指定の口座に融資金が振り込まれます。

不動産担保ローンは審査が甘いからといって必ず融資を受けられるわけではない

不動産担保ローンは、審査が甘いからといって必ず融資を受けられるわけではありません。

そのため、「審査の甘いおすすめの不動産担保ローン業者8選」を参考に、あらゆる業者を比較することがおすすめです。

「審査の甘いおすすめの不動産担保ローン業者8選 」は以下になります。

不動産担保ローンでは、不動産を担保することにより、無担保ローンでは借りられない高額な資金を調達することが可能です。

資金用途の自由度は高く、事業資金や大きな出費が出たときなどに利用することができます。

また、不動産担保ローンは、不動産を担保に入れることが前提なので、返済能力や個人の信用力は他の大手金融機関ほど重要視されないので比較的審査に通りやすくなります。

しかし、審査が甘いからと言って必ず融資を受けられるわけではありません。

リースバックは、自宅を売却し資金を得るとともに、売却後もそのまま家に住み続けることができるサービスです。 短期間で資金を得られるほか、引越しの手間がないといったメリットがあります。

そこでおすすめなのが、一度で最大10社に一括査定（最大10社）ができる【ハウスマッチ】です。

一括査定を行う事で、一番条件が良いところを判断でき、実績豊富な専門スタッフと直接やり取りすることができるので、無駄な労力をかけることなく短期間でリースバック契約を行なうことができます。

これからリースバックの利用を検討してる方は、【ハウスマッチ】の利用をおすすめします。