不動産担保ローン審査が甘いランキング12選！法人・個人向け商品や金利も紹介

無担保のビジネスローンよりも低金利で融資を受けることが可能な不動産担保ローン。

不動産担保ローンは、「不動産」という担保がある分、通常のローンと比較すると、一般的には審査が通りやすい傾向にあります。

「不動産担保ローンで審査が甘い業者ランキングは？」

「絶対に借りられる不動産担保ローンはあるの？」

結論、絶対に借りれる審査の甘い不動産担保ローンはありません。※

しかし不動産担保ローンの審査が比較的甘いとされる業者には以下の特徴があります。

不動産担保ローンは、担保となる不動産の価値が高ければ、通常の無担保ローンよりも審査に通りやすいです。

この記事では、金利・貸付金額・融資までの期日を比較して比較的審査の通りやすい不動産担保ローンを12社紹介します。

併せて不動産担保ローンが通らない原因についても解説します。

これから不動産担保ローンを検討している方は、是非参考にしてください。

不動産担保ローンは銀行からの融資ですので借りられる方の返済能力や用途によって融資額が変わります。
また、ご年齢や、ご収入、被相続人のご親族の情報や収入証明、資金を何に利用するかによっては見積書の提出を求められることがあります。
一方で、リースバックであれば不動産の売却なので資金の使い道は自由です。
またご家族やご相続人の方に知られることなく進めることも可能です。

お客様担当者情報

株式会社NGU 代表取締役 川口隆太
加盟団体	公益社団法人 全日本不動産協会 公益社団法人 不動産保証協会 公益財団法人 東日本不動産流通機構
契約数	464件
現地調査	571件
リースバック契約率	81%以上 ※現地にて本査定を行ったお客様からの割合 2024年10月現在

担当者コメント

細かく丁寧なサポートを行います。

必ず現地に赴き、隅々までリサーチをした上で、お客さまの資産が最大化される御提案を行います。

不動産担保ローン審査が甘い業者ランキング12選！金利・貸付金額・即日融資の可否を比較

本題の比較的審査の通りやすい不動産担保ローンを12社紹介します。

各ローン業者の概要と特徴について解説していくので、これから不動産担保ローンを検討する人は、ぜひ参考にしてください。

不動産担保ローンの審査が甘い業者を探している方は、審査に対して不安を持っている人がほとんどかと思います。

不動産担保ローンの審査で判断されるポイントは以下の3点です。

上記3点の審査項目において、すべての条件を通過していなければ審査に通る可能性はかなり低いとされています。

仮に物件の評価額がかなり高くても、あなたに返済能力がなければ審査にはほぼ通らないと言うことです。

また、過去に支払い延滞や債務整理などを行い、信用情報に事故情報が登録されている方、つまりブラックリストに入っている方は、審査に通らない可能性が高いでしょう。

つまり、不動産担保ローンの審査は厳しく、資金調達できる人が限られているということです。

ですが、リースバックなら審査の心配はございません。

リースバックは、融資ではなく、物件を売却し、賃貸契約を結ぶことで、同じ家に住み続けながら資金調達ができるという魅力的なサービスです。

そのため、返済能力や他社からの借入状況、ブラックリストに入っているかどうかは審査基準として重要視されていないのです。

「審査が不安」「審査に落ち続けている」という方は、ぜひ一度リースバックをご検討ください。

 いくら資金調達できるのか今すぐご確認ください 

AGビジネスサポートは事業性融資専門の不動産担保ローン

ＡＧビジネスサポートの「不動産担保ローン」は、大手消費者金融のアイフルグループが提供する不動産担保ローンです。

法人や個人事業主の方向けで、事業性融資専用なのでサラリーマンの方は申し込みできないので注意してください。

AGビジネスサポートでは過去の業績よりも現在の業績を重要視する傾向があるため、

赤字決算であっても、現在の経営が順調であれば融資を受けられる可能性があります。

セゾンファンデックス不動産担保ローンは最長25年の長期借入することが可能

セゾンファンデックス不動産担保ローンは、法人向けの融資商品です。

担保とする不動産は親族のものでも可能であり、最長25年の長期借入もすることもできます。

また、セゾングループのグループ会社なので融資額は最大5億円と最大融資額が高いのも特徴です。

アサックスは最大借入金額が10億円

アサックスは1969年創業、東証一部上場の不動産担保ローンを専業としている企業です。

最大借入額が10億円と限度額が大きく、事業に関する設備投資資金や運転資金の利用も可能です。

また、独立系ノンバンクのため審査が柔軟で、融資実績も豊富なため安心して利用することができます。

ファンドワンは低金利で最大1億円の借入が可能

ファンドワンは、全国の法人企業を対象としており、オンラインでの申込みが可能です。

返済は2回〜420回の分割払いから選択できます。

赤字企業や債務超過企業、税金未納の企業にも柔軟に対応している点が特徴的です。

不動産を担保として活用することで、比較的低金利での融資が可能となり、スピーディな資金調達を必要とする事業者に適しています。

ただし、個人事業主は対象外となるため注意が必要です。

つばさコーポレーションは最低金利が他社に比べて低い

つばさコーポレーションは、不動産総合ファイナンス企業で、不動産担保ローンに実績がある業者です。

つばさコーポレーションの「不動産担保ローン」は、金利は4%〜15%となっており、最低金利が他の業者に比べて低いのが特徴です。

また、融資までの期間は、最短当日〜1週間と設定されており、場合によっては当日融資も可能なので、融資までの期間が短いことがメリットになります。

日宝は50万から融資を受けることが可能

日宝は、40年以上と長い実績があるノンバンクの業者で、不動産担保ローンにおいては総合力の高い優れた融資プランが用意されております。

日宝の不動産担保ローンは、融資額が50万円〜5億円と幅広く設定されており、融資上限5億円は比較的高めの設定になります。

三鷹産業は即日融資が可能

三鷹産業は、40年以上の業歴を誇るノンバンクになり、関西を中心に法人向け・個人向け不動産担保ローンを提供しています。

金利はそれほど、低金利ではありませんが、手数料なしと明記してあるので利用者の負担は軽減されます。

また、即日融資が可能な不動産担保ローンとなっています。

トラストホールディングスは上限金利が低い

トラストホールディングスは2009年に設立した会社で、不動産担保事業やファイナンス事業を手掛けています。

トラストホールディングスの「不動産担保ローン」は、適用年利は「3.45％〜7.45％」で上限金利が低いところが特徴です。

また、担保対象も共有持分のみ、借地権、底地権、調整区域、再建不可物件等も可能なので、担保対象物の幅が広いのも一つのメリットです。

マテリアライズは個人事業主におすすめの不動産担保ローン

マテリアライズは個人・法人・個人事業主向けに不動産担保ローンを提供しているノンバンクです。

金利は、5.0％〜9.8％と低くなっていますが、事務手数料は借入額の0〜5.0％となっているため、利用者の負担は大きくなるので注意が必要です。

その分、審査の許容範囲が広がるため、不動産という担保がある場合であれば、かなり審査は通りやすくなるのが特徴です。

総合マネージメントサービスは他社からの借り入れがあっても融資可能

総合マネージメントサービスは、低金利で高額融資が可能な点が特徴的です。

全国対象で、最長35年という期間の借り入れが可能です。

20年以上の実績を持つ同社は、不動産売買やコンサルティングも手掛けており、顧客のニーズに合わせた柔軟な対応を受けることができます。

東京スター銀行は配偶者や両親の所有不動産を担保にできる

東京スター銀行の「スター不動産担保ローン」は、不動産を担保にした目的自由のローンで、融資限度額は100万円から1億円以内です。

金利は変動金利と固定金利（3年、5年、10年）から選択可能で、返済期間は最長30年間です。

審査期間は最短3日程度で、全国対象となっています。

特筆すべき点として、他社からの借り入れのおまとめやのりかえにも利用可能で、リフォーム、教育資金、医療費など幅広い用途に対応しています。

また、インターネットバンキングでの繰上返済が可能で、団体信用生命保険への加入も選択できます。

事業者向けには「スター不動産担保ビジネスローン」も提供しており、個人事業主も利用可能で、三親等までの親族の不動産を担保として利用できる点が特徴的です。

関西みらい銀行はがんと診断されれば残高が0円になる

融資金額は100万円から1億円以内で、金利は年2.05%〜9.8%です。

最長30年の返済期間が設定可能で、事業性資金にも利用できます。

申込から融資までネット・電話・郵送で完結し、来店不要です。担保は土地・建物またはマンションで、保証人は原則不要です。

他社ローンの借り換えにも利用でき、審査は最短2〜3営業日で回答があります。

全国対象で、繰上返済手数料も無料です。

また、がん保証付きプランも用意されており、このプランでは、がんと診断された場合に借入残高が0円になる保証が付帯されており、顧客の安心感を高めています

不動産担保ローンとは？土地や建物などの不動産を担保として借り入れを行うローン商品

不動産担保ローンは、自分が保有している「不動産」の資産価値を担保に入れ、融資を受けることができるローンのことです。

金融機関によっては、家族や法人で所有している不動産を担保にすることもできます。

一般的に、無担保ローンより金利が低く、返済期間が長期で設定出来るため、月々の返済額を抑えられるというメリットがあります。

また、不動産を担保に入れることで、最大融資額が大きいという点も魅力の一つです。資金使途によっては、見積書の提出を求められることもありますが、さまざまな目的で利用できます。

無担保ローンよりも好条件で借りることも可能なので、担保にできる不動産を所有している方なら、不動産担保ローンがおすすめです。

審査に通る可能性が高い不動産担保ローン業者の特徴

審査に通る可能性が高い不動産担保ローン業者の特徴は、以下の3つです。

不動産担保ローンでは、業者によって審査の通りやすさが変わってきます。

不動産担保ローンの業者選びにおいて、上記3つのポイントをしっかりと押さえておきましょう。

  すぐにまとまった資金を必要としている方には  

「リースバック」を利用するのがおすすめです。

ノンバンクの業者

不動産担保ローンでは、ノンバンクの業者は審査に通る可能性が高い傾向にあります。

ノンバンクの業者とは、具体的に以下が挙げられます。

ノンバンクの業者では、銀行で審査に通らなかった人の利用が増える傾向にあります。

なぜなら、銀行や信用金庫は「信用力」を重視し、審査工程や審査にかかる時間もノンバンクより多いからです。

しかし、ノンバンクの業者であれば絶対に借りられるというわけではありません。

また、金利が高いというデメリットもございます。

それでも、信用力に自信がない方は、銀行や信用金庫ではなくノンバンクの業者を選ぶことをおすすめします。

金利の高い業者

不動産担保ローンでは、金利の高い業者は審査に通る可能性が高い傾向にあります。

金利が高いということは、貸し倒れのリスクを低減させることに繋がります。

つまり、審査基準を厳しくする必要がないということです。

金利を高くすることで、審査における信用を補っているとも言えます。

しかし、高金利であれば返済金額が高くなるということを注意しておきましょう。

参考：金利表示の見方と注意点｜財務省中国財務局

個人向けに融資を行っている業者

不動産担保ローンにおいて、個人向けに融資を行っている業者は審査に通る可能性が高くなりやすいです。

個人向けに融資を行っている業者は、大手に比べると融資対象や融資金額が少なくなります。

審査が厳しいと取引数が減少し、会社として成り立たなくなってしまうのです。

そのため、個人向けに融資を行っている業者は比較的審査が通りやすい傾向にあります。

参考：個人企業・小規模企業の方｜日本政策金融公庫

審査の甘い不動産担保ローン業者ならば即日融資はできる？

不動産担保ローンは、一般的なフリーローンに比べて審査に時間がかかることが多いです。

その理由は、担保である「不動産」の価値を調査するために時間がかかるからです。

しかし、融資を依頼する人は1日でも早く融資してもらいたいのが本音になります。

そんな、「不動産担保ローン」で即日融資できるかを確認していきましょう。

個人向けの即日融資可能な不動産担保ローン業者も存在する

「不動産担保ローン」でも、即日融資が可能な業者は存在します。

上記で紹介した業者の中の「日宝」は、公式サイトで即日融資が可能と記載されております。

申し込みをする際に、「即日融資希望」と伝えるだけでも担当者の対応が変わってくるので、必ず伝えるようにしましょう。

とはいえ、一般的に「不動産担保ローン」は融資まで1週間の時間を要しますので、手続きをスムーズに進めるためにも必要な書類を揃えておくことが大切です。

不動産担保ローンの審査が通らない理由は？返済能力や信用力に問題があるから

不動産担保ローンの審査が通らない理由は、以下の通りです。

金融機関は、申込者の返済能力を重視します。

安定した収入源がない場合や、すでに多額の借入れがある場合は、新たなローンの返済が困難と判断される可能性が高くなります。

また過去の返済トラブルなど信用情報に問題がある場合は、審査に大きな影響を与えます。

審査が甘い不動産担保ローンを探している方には「リースバック」がおすすめです。

他社からの借り入れが多く新たなローンの返済が困難と判断されるから

不動産担保ローンの申込時点で、他の業者から借入れがある場合は、審査に通りにくい可能性があります。

その理由は、他社からも融資を受けている場合、追加で「不動産担保ローン」での借り入れを行うことで、借入残高の総額がさらに大きくなり、 債務者がローンを返済できなくなるリスクも増える、と判断されるのです。

しかし、担保する不動産の資産性の高さが評価され、他社から借り入れがあっても融資可能なケースもあるので安心してください。

過去に住宅ローンの滞納歴など信用情報に問題があるから

不動産担保ローンの審査では、信用情報機関へ信用情報を照会するのが基本です。

貸金業法では借り手の返済能力を超えた貸付けを避けるために、独自に信用情報の照会を行っています。

過去のローンの借入額や延滞などの履歴が一定期間残されているため、何度も延滞をした履歴があれば審査に通らないことがあります。

参考：情報開示とは｜指定信用情報機関のCIC

フリーターや非正規雇用など安定した収入源が無いから

フリーターや非正規雇用など安定した収入がない場合、不動産担保ローンの審査が通りにくくなることがあります。

金融機関は、借り手が毎月の返済を確実に行えるかどうかを重視します。

そのため、フリーターや非正規雇用のような職業形態では、収入が安定していないと判断されることが多いです。

もしフリーターや非正規雇用であっても、安定した収入を証明するために、長期間同じ職場で働いていることや、副収入があることをアピールすることが有効です。

不動産担保ローンの審査に通るコツ

不動産担保ローンの審査に通るコツは以下の通りです。

少しでもコツを知っておくことで、不動産担保ローンの審査に通過する可能性は高まります。

これから不動産担保ローンに申し込もうとしている方はぜひ参考にしてください。

提出書類に不備がないかしっかりと確認する

不動産担保ローンの審査に通るためには、提出書類に不備がないか徹底的に確認することが重要です。

申請時に提出する書類としては、身分証明書、収入証明書、不動産の登記簿謄本や評価証明書などが一般的です。

書類に誤字脱字があったり、必要な証明書が欠けていたりすると、審査に遅れが生じ、場合によっては審査が通らない可能性もあります。

特に不動産評価に関する証明書は、正確で最新のものを用意しましょう。

これにより、審査担当者に信頼感を与え、スムーズな手続きを進めることができます。

審査をスピーディに進めるためにも、提出前にしっかりと確認を行い、万全な準備で申請を行いましょう。

事業計画と返済計画を綿密に作成しておく

不動産担保ローンの審査に通るためには、事業計画と返済計画を綿密に作成しておくことが重要です。

金融機関は融資のリスクを抑えるため、借り手の収益性や返済能力を重視します。

そのため、事業計画には収益予測や資金使途、事業の強みや競合との差別化ポイントを明確に示し、信頼性を高める工夫をしましょう。

さらに、返済計画には返済スケジュールや月々の収入と支出のバランスを考慮し、無理なく返済できることを示すと効果的です。

具体的な数字や根拠を交えた計画は、審査担当者の評価を高め、審査通過の可能性を引き上げる助けになります。

担保にする不動産が対象エリアであるか確認しておく

不動産担保ローンの審査をスムーズに進めるためには、担保にする不動産が金融機関の対象エリアに含まれているかを事前に確認しておくことが重要です。

多くの金融機関は、エリアによっては担保価値が低くなることや売却が難しいことを理由に、特定の地域を担保として受け入れないケースがあります。

特に地方や過疎化が進むエリアでは、対象外となる可能性があるため、申込前に必ず確認しておきましょう。

公式サイトや事前の問い合わせを通じてエリアの確認を行うことで、無駄な手続きや時間の浪費を避け、審査通過の可能性を高めることができます。

ハウスマッチのリースバックなら全国47都道府県の対応が可能

不動産担保ローンでは物件の評価額が審査に影響するため、全国どこの物件でも担保に出来るというわけではございません。
ですが、リースバックは物件の評価額が審査に影響がありませんので、どのエリアでも利用することが可能なサービスです。

不動産担保ローンの審査で落ちてしまった際の対処方法

不動産担保ローンの審査で落ちてしまった際の対処方法は以下の通りです。

仮に、不動産担保ローンの審査に落ちてしまったとしても、不動産担保ローンが利用できなくないわけではありません。

審査に落ちた後の対処方法や他の資金調達方法についても紹介しているので、これから不動産担保ローンに申し込む方は、念のため把握しておきましょう。

他の不動産担保ローンにも申し込む

不動産担保ローンの審査に落ちてしまった場合、他の金融機関にも申し込むことで再度チャンスを得ることが可能です。

各金融機関によって審査基準や担保価値の評価方法は異なるため、ある銀行で落ちた案件が別の金融機関では通ることも少なくありません。

特にノンバンク系や地方銀行など、異なるタイプの金融機関に目を向けることで、より柔軟な条件での審査に挑むことができます。

ただし、短期間に複数のローン申し込みを行うと信用情報に影響を与える可能性があるため、無理のない範囲で慎重に申し込みましょう。

担保とする不動産を変更する

不動産担保ローンの審査に落ちた場合、担保として提供する不動産を変更するのも有効な対処方法です。

金融機関は不動産の立地や資産価値を厳しく評価するため、担保としての価値が不十分と判断されると審査に通らないことがあります。

別の不動産があれば、より高い評価が期待できる物件を担保に差し替えて再審査を受けることで、融資の可能性を高められます。

特に都市部やアクセスが良い場所に位置する不動産は、担保価値が高く見込まれやすいため、評価が低いとされた不動産に比べ、審査通過の期待が持てます。

他の資金調達方法も検討する

不動産担保ローンの審査に落ちてしまった場合、他の資金調達方法を検討することも選択肢の一つです。

他の資金調達方法には以下のような方法があります。

無担保ローンは不動産を担保にする必要がなく、審査が比較的早いという利点があります。

ただし、不動産担保ローンよりも金利が高めで、借入額が少額になる可能性もあります。

不動産担保ローンの審査に落ちた方に特におすすめなのは、リースバックは現在の不動産を売却しながらも、そのまま住み続けることが可能な資金調達方法です。

融資ではなく不動産の売却益で資金を調達する方法であるため、不動産担保ローンに比べて審査が厳しくありません。

また、売却によって得た資金を活用でき、生活環境を変えずに資金を確保できる点がメリットです。

状況に応じて適した方法を選ぶことで、資金調達の手段を広げましょう。

不動産担保ローンの利用の流れ

詳しい順序は金融機関によって異なるので、各金融機関に確認した上で、お申込みをするようにしてください。

不動産担保ローンの利用の流れは以下になります。

それぞれの工程について説明していきます。

①仮審査の申し込みをする

不動産担保ローンを利用するために、最初に金融機関に対して仮審査の申し込みを行います。

申し込み時には、担保にする不動産の情報、個人情報や所得、希望する融資額などの基本的な情報が必要になり、金融機関はこれらの情報を元に、審査を行い借入できるかどうか判断します。

以前は仮審査の申し込みも店舗にて行われることが多かったですが、最近ではオンラインで仮審査を申し込めるところも多くなっています。

また、仮審査を通過したとしても、本審査も問題なく通過できるとは限りません。

あくまでも、仮審査は本審査の前段階であるため、必ずしも融資が認められたというわけではないことを注意しておきましょう。

②申込可否の連絡をする

仮審査が終了すると、金融機関から申込可否の連絡があります。

審査に通過した場合は、正式な申込み手続きに進むことができ、審査落ちした場合は、理由を確認して改善できるかを担当者と相談するようにしましょう。

希望金額や借入期間を変更することで融資を受けられるようになるケースもあるので、すぐに諦めないようにしてください。

③書類を提出する・準備する

正式な本申込手続きに進むと、書類を提出する必要があります。

身分証明書（運転免許証やパスポート）や、収入証明書（源泉徴収票や給与明細）、住民票などを提出します。

必ず必要な書類は以下になります。

金融機関によっても必要書類は異なりますが、上記の書類を準備するようにしてください。

④正式に審査の申込をする

提出した書類を元に、正式な審査が行われます。

審査内容は、担保に入れる不動産の評価や信用状況、収入状況の確認です。

審査される内容は以下です。

上記の審査に一般的に1週間かかることが多く、不動産の評価に時間がかかれば審査にかかる時間も増えていくケースがあります。

⑤契約手続きをする

正式な審査に通過したら、金融機関と契約をします。

契約書には、返済が遅れた場合のペナルティや担保物件の権利など重要事項が記載されています。

一般的には、契約書を金融機関側で用意されますが、署名・押印する前に、必ず契約内容を確認するようにしてください。

借入額・金利・返済期間・返済方法の詳細を決め、契約書を締結したら手続き完了となります。

契約締結が完了したら、指定の口座に融資金が振り込まれます。

不動産担保ローンに関するよくある質問

不動産担保ローンに関するよくある質問を紹介します。

不動産担保ローンの申し込みを検討している方は是非参考にしてください。

不動産担保ローンは審査が甘いからといって必ず融資を受けられるわけではない

不動産担保ローンは、審査が甘いからといって必ず融資を受けられるわけではありません。

そのため、「審査の甘いおすすめの不動産担保ローン業者12選」を参考に、あらゆる業者を比較することがおすすめです。

「審査の甘いおすすめの不動産担保ローン業者12選 」は以下になります。

不動産担保ローンでは、不動産を担保することにより、無担保ローンでは借りられない高額な資金を調達することが可能です。

資金用途の自由度は高く、事業資金や大きな出費が出たときなどに利用することができます。

また、不動産担保ローンは、不動産を担保に入れることが前提なので、返済能力や個人の信用力は他の大手金融機関ほど重要視されないので比較的審査に通りやすくなります。

しかし、審査が甘いからと言って必ず融資を受けられるわけではありません。